Отсутствие финансовой грамотности способно навредить не только тебе и твоему капиталу, но и твоим близким и родным. Какие организации нужно избегать, чтобы не стать жертвой злоумышленников?
Сегодня поговорим о том, во что ни в коем случае нельзя инвестировать.
Не забудь подписаться на:
— Youtube-канал с полезными материалами для начинающих и продвинутых инвесторов;
— Telegram-канал, где иногда пишу лонгриды на финансовую тематику и всячески дискутирую с аудиторией;
— Личный Instagram, который мне пока некогда развивать, зато есть регулярные сториз и лайфстайл.
Проекты без лицензии ЦБ
Первое, на что хочу обратить твое внимание, это разнообразные проекты по заработку, которые рекламируют различные поп-звезды или звезды шоу-бизнеса. Относись к таким проектам с особой осторожностью, т.к. большинство из них не имеют лицензии Центробанка на осуществление финансовой деятельности. А значит в случае, если ты попадешь на бабки, наш регулятор никак не сможет тебя защитить.
Для примера можно вспомнить недавний клип Инстасамки (да, я сам не представляю, как она стала популярной), где она активно рекламировала проект QuantFury, обещавший огромные заработки. Но как оказалось у Квантфьюри нет не только лицензии ЦБ, но даже комиссия по ценным бумагам США отказалась его лицензировать. А проект между прочим западный.
То же касается и различных брокеров, не имеющих лицензии нашего ЦБ. Поэтому всегда проверяй сомнительные организации, прежде чем нести туда свои деньги.
Трейдеры без брокерских отчетов
Еще один способ потерять честно нажитое и заработанное, это дать деньги под управление трейдеру, который не предоставляет брокерских отчетов. Брокерский отчет, это документ, составленный самим брокером, который отражает все сделки трейдера.
Брокерский отчет — это документ с детализацией всех операций по брокерскому счету. В отчете отражаются пополнения и выводы денег, сделки, а также остатки по ценным бумагам и валюте.
Не стоит верить наслово каждому, кто торгует на рынке и понимает в этом чуть лучше тебя. Всегда требуй брокерские отчеты, если отдаешь свои деньги под управление. Особенно если трейдеры гарантируют высокую доходность. Ни один честный трейдер никогда не даст гарантий по доходности.
Forex
Форекс — еще один способ потерять свои деньги. Название произошло от словосочетания Foreign Exchange (иностранная валюта). Изначально это была торговля различной валютой. Но в какой-то момент появились ушлые форекс-дилеры. На базе основной идеи форекса, они создали свое казино с блекджеком и… ставками. Торгуя на форексе ты не покупаешь или продаешь валюту, ты делаешь ставки на то, будет ли расти или падать валюта. В случае проигрыша — деньги теряешь, в случае выигрыша — платишь комиссию дилеру. Понимаешь, кто здесь действительно зарабатывает?
А еще на форексе зарабатывают те, кто его рекламирует. У большинства форекс-дилеров есть свои партнерские программы, которые выплачивают комиссии за каждого привлеченного пользователя. Эти комиссии варьируются от 50$ до 300$ за пользователя, в зависимости от его депозита.
Партнёрская программа (сокр. партнёрка) — это способ сотрудничества между тем, у кого есть какой-то продукт и тем, кто может этот продукт продать, получая от каждой продажи часть прибыли.
Есть и партнерки, которые платят комиссию за каждый проигрыш приведенного пользователя. Т.е. они изначально заинтересованы в том, чтобы ты все потерял.
Матожидание в таких схемах положительное для форекс-дилера и настолько большое, что позволяет платить соответствующие комиссии за привлечение.
Бинарные опционы
Бинарные опционы это практически то же самое, что и форекс за одним исключением: если на форексе главные торговый актив, это иностранная валюта, то в бинарных опционах это могут быть акции российских или зарубежных компаний.
А принцип такой же, делаешь ставку на рост или падение стоимости актива. Угадал — заработал, не угадал — потерял.
Повторюсь, торгуя активами на форексе или бинарных опционах ты не покупаешь активы и не становишься их владельцем, ты только делаешь ставку. Если очень хочется что-то купить, регистрируй брокерский счет у проверенного брокера и покупай валюту или активы через него.
Памм счета
Памм счета появились в РФ в 2008 году благодаря одному крупному форекс-дилеру. Пару лет назад его лишили лицензии ЦБ. Идея памм счетов простая: капитал нескольких инвесторов объединяется для того, чтобы один форекс-трейдер торговал по какой-то своей стратегии. В случае успешных сделок, трейдер получает часть полученной прибыли. В случае неуспешных — он ничего не получает. А ты теряешь.
И здесь стоит помнить, что во-первых это все еще форекс, пусть самостоятельно ты ничего не делаешь. Во-вторых все убытки опять ложатся на тебя.
Сегодня памм счета запрещены в большинстве стран как раз по той причине, что это огромный риск для инвестора. Если столкнешься с ними — обходи стороной.
Торговые роботы
Следующее от чего я тебя предостерегаю, это торговые роботы. Торговля роботами называется алгоритмическим трейдингом. Сейчас в США на бирже Насдак 80% всех операций совершаются торговыми роботами. Но здесь важно учесть один нюанс. Торговые роботы, которые действительно торгуют в плюс, существуют. Но на их разработку требуется огромное вложение денег и человеческого ресурса. Над торговыми роботами работают математики, программисты, трейдеры. И постоянно совершенствуют и обновляют их, потому что рынок каждый день меняется. Стратегии, которые работали еще вчера, сегодня могут быть убыточными.
Именно поэтому для обычного инвестора такие роботы недоступны. А вот крупные банки или инвестфонды вполне могут ими пользоваться.
Если тебе вдруг поступило от кого-то предложение инвестировать в торгового робота, отнесись к нему с опаской. Если очень хочется, запроси для начала брокерский отчет, чтобы самому убедиться, как торгует робот. Только если тебя все устроит и ты не увидишь никаких косяков, можешь принять решение об инвестировании в такой проект. Но опять же на небольшой процент от депозита.
Инвестиции в МФО
Инвестирование в МФО это еще одна плохая идея. Микрофинансовые организации выдают деньги тем, кому отказали в кредите банки. Чаще всего это люди с ужасной кредитной историей, которые годами не выплачивают долги.
Более того, не смотря на всю видимую легальность, многие МФО до сих пор работают с черными коллекторами. И это только этическая сторона бизнеса.
Фундаментально большинство таких компаний сильно закредитованы, что является важным отталкивающим фактором для разумных инвесторов.
Третий момент — это порог входа.
Он относительно высок, инвестиции в МФО в большинстве случаев начинаются от 1,5 млн рублей. Готов ли ты рискнуть этими деньгами в таком бизнесе?
Инвестиции в ICO
Избегай инвестиций в ICO. ICO — это первичное размещение криптомонеты. Сейчас по моим ощущениям хайп утих, а вот несколько лет назад рынок наводнили различные ICO. И большинство проектов оказалось скамом.
В 2017 году мой знакомый вложил в один из таких проектов около 500 000 рублей. Ежедневно он получал какие-то проценты на счет, что-то даже выводил. А спустя пару месяцев его счет обнулился (лайк если понял отсылку). Просто в один день токены проекта, в который он инвестировал, перестали торговаться на бирже и его 500 000 рублей превратились в какие-то копейки.
Финансовые пирамиды
Ну и конечно ни в коем случае не инвестируй в финансовые пирамиды. Их очень легко распознать. Они обещают огромную доходность и провоцируют участников подключать к программе всех своих знакомых и друзей.
За примером далеко ходить не надо, достаточно вспомнить Финико. Компания обещала 360% годовых своим вкладчикам. А доход объясняла успешной торговой деятельностью своих трейдеров. При этом ни брокерских отчетов, ни доказательств легальности полученного дохода они не предоставляли. Более того, ЦБ не выдавал им лицензию, а в какой-то момент и вовсе назвал Финико компанией с признаками финансовой пирамиды. Но даже после этого финансово неграмотные люди продолжали нести туда свои деньги. Видимо это у нас в крови, доверять мошенникам, а не государству.
Резюме
Теперь ты знаешь как отсутствие финансовой грамотности способно навредить тебе и твоему капиталу. Всегда проверяй организации или людей, которым собираешься отдать свои деньги. И ни в коем случае не инвестируй последнее, что у тебя есть.
