Как избавиться от долгов и кредитов?

Как избавиться от кредитов

А что, если я скажу тебе, что ты можешь абсолютно легко и без вреда для своего привычного образа жизни избавиться от кредитов и долгов по ним?

Но для этого мне необходимо, чтобы ты действительно этого захотел. Будешь смеяться, но причины возникновения кредитов скрываются у тебя в голове. Соответственно избавившись от причин, можно избавиться и от кредитов. Я очень надеюсь, что дочитав эту статью до конца, ты сможешь переосмыслить свое отношение к заемным деньгам. 

Кредитная кабала

Кредиты стали настолько обыденными в современном мире, что многие люди уже не обращают внимание на то, что живут в прямом смысле слова “в долг”. 

По телефону банки впаривают свои потрясающие условия, в отделении банка получая обычную дебетовую карточку, тебе чуть ли не насилньо втюхивают еще и кредитную в конвертике “предодобренную”. В магазин заходишь, а тебе новенький ноутбук или телефон тут же в рассрочку предлагают оформить. 

И ты соглашаешься, ведь так вроде бы делают все. А потом, получая зарплату не замечаешь, как больше половины зарплаты уходит на покрытие долга.

А самое интересное, чем больше у тебя кредитов — тем проще тобой управлять. Ведь чем больше ты должен, тем больше ты зависишь от внешних обстоятельств: от зарплаты на работе, от доходов со сдачи недвижимости, либо просто от всех тех, без кого ты не сможешь погасить свои долги. 

Вот и получается, что кредитами вроде бы пользуются все, да вот только сами по себе кредиты не такие уж и безобидные.

«Умные» и «глупые» кредиты

Бодо Шефер "Путь к финансовой свободе"

Один известный американский финансовый консультант Бодо Шефер, кстати одна из его популярных книг называется “Путь к финансовой свободе”, рекомендую к прочтению, разделяет кредиты на умные и глупые.

Глупые кредиты — это по сути все потребительские кредиты: на компьютер, мебель, новый телефон и прочие понты. Такие кредиты берутся не по средствам и предполагают сиюминутное удовлетворение каких-то выдуманных потребностей.

Умные кредиты — это заем средств на развитие бизнеса. Но здесь важно понимать, что бизнес бизнесу рознь. Если у проекта, в который ты собираешься вложить деньги, есть четкая стратегия и реальный бизнес план, а не мечты юного стартапера, то такое дело может считаться стоящим, а кредит — умным. На перспективу он может помочь тебе заработать еще больше денег.

Но если ты вложишься в бизнес с сомнительными перспективами, то такой кредит скорее всего попадет в одну категорию с холодильником и новеньким айфоном. Ну ты понял.

Почему ты берешь кредиты?

Как я уже сказал, причина, по которой ты берешь кредиты кроется в твоей голове. Вспомни себя лет в 5, когда ты, стоя в магазине игрушек и держа свою маму или своего папу за ручку, топал ножкой и кричал, что хочешь именно этого плюшевого медведя, или машинку, или куклу. А может быть даже были истерики? А может даже по полу валялся и не хотел уходить из магазина? 

Но теперь по прошествии 20, 30, 40 лет, ты что делаешь? Снова ведешь себя как ребенок! Конечно, ножкой наверное уже не топаешь, но при виде очередной игрушки, вроде последнего айфона или нового автомобиля наверняка просыпается чувство, что да, ты хочешь это получить! И ты можешь, ведь для взрослым доступны выгодные кредитные линии под 16% годовых, а если согласишься на страховку, так вообще все 12%! 

В общем мышление ребенка “получить все и сразу” и заставляет тебя брать кредиты. Именно это мышление и не дает тебе закрыть все свои долги и начать спокойную и гармоничную жизнь. 

Как быстро закрыть долги и кредиты

Чтобы быстро избавиться от долгов и кредитов, воспользуйся тремя шагами, которые точно тебе в этом помогут.

Шаг 1. Старайся жить по принципу отложенного вознаграждения. 

Если ты привык получать все и сразу, даже не имея на это средства, то скорее всего ты удивишься тому, как сильно принцип отложенного спроса начнет мотивировать тебя развиваться. В одном из роликов про причины прокрастинации я рассказывал, что вознаграждение по завершении какой-то конкретной цели дает шикарный простор для самомотивации. 

И этот шаг очень важен. Пока ты не изменишь свои установки в голове, пока ты не откажешься от поведения ребенка, ты так и будешь жить ради зарплаты банковских служащих и кредитных бюро. А не ради себя.

Шаг 2. Научись планировать свой бюджет и копить деньги.

В случае, если у тебя много кредитов, планирование бюджета поможет тебе разобраться во всем этом комке долгов и доходов. Сначала выпиши все доходы, которые ты получаешь ежемесячно. Затем выпиши все свои кредиты и долги. Это позволит тебе во всем разобраться, увидишь, на что тратишь и куда уходит большая часть средств, вероятно сможешь перераспределить эти средства.

А вот после того, как разобрался в своих финансах, задумайся о том, что пора бы начать откладывать. Ты ведь теперь живешь по принципу отложенного вознаграждения, а на вознаграждение тоже нужны деньги. Можно опираться на принцип Бодо Шефера, о котором я упоминал выше. Он советует делить свободные средства пополам, половину тратить на покрытие долгов, а половину инвестировать. Например зарабатываешь ты 100 000 рублей в месяц, а тратишь 70 000 рублей. Оставшиеся 30 000 рублей делим пополам, 15 000 на закрытие кредита, 15 000 на вклад, или в какие-нибудь акции или облигации. 

Я же предыдущих статьях уже подробно рассказал, как правильнее всего копить и как эффективнее планировать бюджет

Шаг 3. Гаси все долги!

Да, третьим шагом начинай погашать все свои задолженности.Но, есть один нюанс. Большинство людей, я и сам этим грешил, когда сталкиваются с необходимостью гасить свои кредиты, мыслят примерно следующим образом: сейчас затяну пояса потуже, буду экономить на одежде/еде/развлечениях, закрою поскорее кредит и буду шиковать. 

Это хоть и действенный метод, все же он не эффективен в долгосрочной перспективе. Ведь отказывая себе в чем-то и нарушая свой привычный образ жизни, доставляя себе тем самым определенный дискомфорт, у тебя возникает отторжение и желание прекратить так делать. Это ведет к тому, что сама мысль закрыть долги вызывает отторжение и мозг принимает решение не пытаться закрывать долги и жить, как жил до этого. Поэтому закрывай долги постепенно. 

А еще, я озвучу одно очень непопулярное мнение: если кредитов скопилось очень много, не бойся обращаться в банки за реструктуризацией долга. Это поможет тебе объединить все кредиты в один. Но это может способствовать увеличению срока кредита и его стоимости, будь внимателен. 

Также в банки можно обращаться за рефинансированием, например можно рефинансировать ипотеку и сделать меньшую процентную ставку, если таковая предусмотрена банком. Либо вовсе перенести ипотеку в другой банк под меньший процент. 

Да, такое тоже бывает и это вполне законно и многие этим пользуются. 

Смотреть видео

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Sergey Tretyakov/ автор статьи

Финансовый эксперт, квалифицированный инвестор, автор блога

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий