Думаю, ты согласишься, что за последние годы цены на товары магазинах значительно подорожали. А многие мои знакомые жалуются, что цены растут, а зарплаты — нет. Более того, от кого-то можно услышать фразу — “деньги обесцениваются”.
Если ты еще немного занимаешься фондовым рынком, то в последнее время наверняка часто слышишь, что в США растет инфляция, а это может привести к финансовому кризису и обвалу на фондовых рынках.
Поэтому давай разберемся, что же такое инфляция?
Что такое инфляция?
Простыми словами, инфляция — это то, из-за чего растут цены на товары в любимых тобою магазинах. По сути инфляция — это и есть сам по себе устойчивый рост стоимости товаров и продуктов.
При этом необязательно растет стоимость всех товаров, как правило какие-то товары в цене не меняются, какие-то растут, какие-то могут даже дешеветь. Роли это не играет. Т.к. у нас в стране рыночная экономика, цены на большинство товаров регулируются спросом и предложением.
Например из-за аномальной жары летом и последующей засухи может случиться неурожай морковки или картофеля, что несомненно приведет к снижению предложения на рынке. При неизменном спросе, цены на эти овощи обязательно будут расти.
Однако цены на товары и продукты не всегда только растут.
Дефляция
Существует также термин обратный инфляции — дефляция. Дефляция — это по сути отрицательная инфляция, когда цены на товары начинают снижаться.
Как правило это происходит по нескольким причинам:
- предшествующий сильный рост инфляции
- снижение покупательской способности, которое влечет за собой снижение спроса и продавцы вынуждены снижать стоимость своих товаров и услуг
- Государственное регулирование цен
Вопреки тому, что снижение стоимости продуктов кажется позитивным фактором, на деле же это ведет к тому, что экономика перестает развиваться, ведь денег тратится меньше, соответственно и производство постепенно сокращается или вовсе сворачивается.
Как измеряют инфляцию?
В России, как и в большинстве стран инфляция считается по стоимости “потребительской корзины” — такому большому списку товаров и услуг, потребляемых среднестатистической семьей. Это и продукты, и одежда, и прочие товары. Что конкретно туда входит все не перечислить, проще будет погуглить.
Стоимость потребительской корзины отражает уровень потребления этих товаров и услуг средним жителем страны. Собственно изменение стоимости “потребительской корзины” от месяца к месяцу и является инфляцией и выражается она в процентах.
На май текущего года, по данным Центрального банка, инфляция составила 6%. Центробанк каждый месяц предоставляет такую информацию и она всегда актуальна на его официальном сайте.
Помним, что инфляция — это всегда рост. Даже если вы услышите, что кто-то где-то по телевизору или в интернете скажет, что инфляция снижается, не ждите, что товары будут дешеветь. Они будут все так же дорожать, только медленнее.
Почему растет инфляция?
Как я уже сказал, снижение предложения на рынке каких-то определенных товаров и при сохранении спроса, цены на эти товары обязательно будут расти.
Но это не единственная причина. Инфляция может расти и из-за роста спроса на товары, предложение на которые будет ограничено. Например, до того, как началась пандемия, стоимость защитных масок в аптеке составляла порядка 50 копеек или 1 рубля. После того, как коронавирус начал распространятся, высокий спрос на защитные маски привел к росту стоимости этих масок. Сейчас они везде стоят по разному, но в последний раз я в поликлинике покупал маску за 10 рублей. Т.е. рост стоимости на товар составил 10-ти кратный размер. Но это только в этой поликлинике, у тебя в городе цены могут быть другие.
Еще одна причина роста инфляции в России — это ослабление национальной валюты. На самом деле не только для России, скорее для всех стран, основные товары в которых закупаются из за границы. Чем дешевле валюта, тем меньше товаров за границей можно приобрести. А у нас очень много товаров, да и продуктов производится за счет импортного сырья.
Высокая инфляция — это плохо?
Высокая инфляция — это плохо. И плохо это для всех, для государства, для бизнеса и конечно, для обычных граждан. Выражение “деньги обесцениваются” означает, что с каждым годом ты можешь приобрести товаров меньше за те же деньги ровно на размер инфляции.
Экономика так же от этого страдает, т.к. люди во время высокой инфляции стараются сохранить свои сбережения и начинают вкладываться в ценные товары или инвестируют на фондовом рынке. Ну а это приводит к тому, что деньги перестают обращаться, экономика начинает тормозить.
Бизнес от этого тоже страдает, т.к. именно высокая инфляция не дает спрогнозировать дальнейшие свои финансовые издержки. Ведь бизнес как правило по уши закредитован, соответственно кредиты становятся еще дороже.
Кому не стоит бояться инфляции?
В первую очередь инфляция не страшна тем, кто работает официально с полностью белой зарплатой или добросовестным работодателем. Ведь как правило порядочные компании ежегодно проводят индексацию зарплат — пропорциональное увеличение зарплаты на процент годовой инфляции. Это кстати законодательно закреплено.
Также не стоит бояться инфляции тем, кто хранит свои сбережения на вкладах, под годовой процент равный или превышающий текущую инфляцию. Правда найти вклад под процент выше инфляции очень сложно, как правило банки предлагают равный процент, а то и ниже. Если ниже, то не советую
Ну и конечно об инфляции не беспокоятся те, кто умеет грамотно инвестировать. Но здесь, конечно нужно уметь разбираться. Без знания дела, покупать биткоины или акции Эпл не стоит. Для начала необходимо изучить этот вопрос, или хотя бы начать с того, чтобы просто купить иностранную валюту.
Кстати, если ты все-таки уже немного имеешь представление об инвестициях, фондовом рынке и криптовалютах, я составил рейтинг лучших брокеров России в 2021 и рейтинг криптобирж с максимальной надежностью.
Какой должна быть инфляция?
Во многих учебниках по экономике говорят, что нормальный показатель инфляции это в пределах от 2% до 4%. Однако это все условно, т.к. основным институтом, который отслеживает и контролирует инфляцию — является государство.
Конечно выше 10% инфляция считается высокой, поэтому как правило стараются ее сдерживать различными инструментами. Это и повышение процентной ставки по кредитам, и продажа иностранной валюты, и многие другие. Текущая инфляция в 6% не является критичной, но и продолжительного роста конечно тоже постараются избежать.
Почему боятся инфляции в 2021 году?
Так получилось, что ведущей экономикой мира является США, а доллар — мировой расчетной валютой. Именно поэтому в последние месяцы все внимание сосредоточено именно на инфляции в Америке. Ведь если кризис случится там, он непременно коснется всех стран, включая Россию.
Почему инфляция в США растет? Основной причиной роста инфляции можно назвать эпидемию коронавируса: вследствие эпидемии правительство США приняло решение ускорить работу печатного станка и только за 2020 год влило в экономику 9 трл. долларов. Это четверть всех существующих долларов! Буквально за 1 год в систему было влито столько, сколько за 6 лет не печатали!
На графике М2, это денежная масса США, которую учитывает как наличные деньги в обороте, так и электронные деньги на счетах в банке, прекрасно видно, какой резкий скачок произошел в 2020 году.
А самое интересное, когда правительство США раздавало деньги населению, т.к. многие были вынуждены сидеть дома и не зарабатывали, люди эти деньги не тратили, а несли на фондовый рынок, пытаясь вложить эти деньги в инвестиции и сохранить.
Сейчас, когда эпидемия начинает спадать, открываются границы, половина мира привилось, срабатывает т.н. “эффект отложенного спроса”, люди снова начинают тратить деньги на еду, на роскошь, на самолеты. И это очень много денег и очень большой спрос.
На текущий день инфляция США составляет 5%, это данные за май 2021 года:
Напомню, в ипотечный кризис 2008 года инфляция в США в пиковые значения доходила до 5,6%.
Как с этим будет бороться правительство США, какие шаги предпринимать будет, это пока никому не известно. Но ведущие экономисты, в том числе и американские, прогнозируют сильнейший рост инфляции за последние десятилетия. Какие последствия будут, нам еще предстоит узнать.
Великолепно!
Благодаря Сергею я все больше влюбляюсь в цифры и перестаю быть немощным!